質問
税理士は試算表しか作ってくれないので、銀行から「資金繰り表」を出せと言われ困っています。何ヶ月先まで、どの程度の精度で作れば良いのでしょうか？
【質問者の本音を深堀】
計算苦手、誰かやって。
ヨリビズ弁護士の回答
- 「今後6ヶ月〜1年分」が目安です。精度は1円単位である必要はなく、千円単位で構いませんが、「入金予定日」と「支払予定日」を正確に把握し、月末残高がマイナスにならない計画が必要です。
【解説】
銀行が見たいのは「返済能力」と「資金ショートの有無」です。
Excelで横軸に月、縦軸に「前月繰越」「入金（売上・借入）」「出金（仕入・経費・返済）」「翌月繰越」を作ります。
特に重要なのは、ボーナス月や納税月の支出漏れを防ぐこと。
「○月に資金が底をつくから、今のうちに融資が必要」という根拠資料として提出すれば、銀行の信頼度は格段に上がります。
